Co musisz wiedzieć o pożyczkach PACE

17 lutego 2021
Category: Jesteś Winien

Pożyczki PACE lub pożyczki na czystą energię w ocenie nieruchomości stają się coraz bardziej popularne wśród właścicieli domów, którzy chcą ulepszyć energię. Pożyczki PACE nie są pozbawione ryzyka . Oto, co musisz o nich wiedzieć.

Co to jest pożyczka PACE?Pożyczki PACE są ustanawiane przez samorządy, aby umożliwić właścicielom domów dokonywanie energooszczędnych i odnawialnych źródeł energii w ich domach. Finansowanie zapewniają prywatni pożyczkodawcy. Pożyczki te mają wartość od około 5 000 do 100 000 USD z oprocentowaniem od sześciu do dziewięciu procent. Okres spłaty pożyczki może wynosić od pięciu do 25 lat. Pożyczka PACE jest technicznie powiązana z nieruchomością, a nie z osobą fizyczną.

Kto może kwalifikować się do pożyczki PACE?Prawie każdy właściciel domu na obszarze, w którym oferowane są pożyczki PACE, może kwalifikować się do pożyczki. Nie ma wymogu zaliczki. Pożyczki opierają się na wartości nieruchomości właściciela domu.

Zazwyczaj nie ma analizy tego, czy właściciel domu jest w stanie spłacić pożyczkę PACE.

Jak spłacisz pożyczkę PACE?Dług jest dodawany do rachunku podatku od nieruchomości właściciela domu, który jest spłacany raz lub dwa razy w roku. Oznacza to, że oprócz podatku od nieruchomości musiałbyś zapłacić kwotę, którą jesteś winien z tytułu pożyczki, która może być znaczna, w zależności od wielkości i okresu pożyczki, którą otrzymałeś.

Co się stanie, jeśli nie możesz spłacić pożyczki PACE?Możesz zostać wykluczony. Sposób, w jaki działa dług polega na tym, że pożyczkodawca PACE zostaje spłacony nawet przed firmą hipoteczną. Więc jeśli nie spłacisz pożyczki, pożyczkodawca może zainicjować przejęcie nieruchomości.

Co się stanie, jeśli sprzedasz dom przed spłatą pożyczki PACE?Według Departamentu Energii „zobowiązanie do spłaty może zostać przeniesione wraz z własnością nieruchomości, jeśli kupujący zgodzi się przejąć zobowiązanie PACE, a nowy pierwszy posiadacz hipoteki pozwoli, aby obowiązek PACE pozostał na nieruchomości. Może to rozwiązać kluczowy czynnik zniechęcający do inwestowania w ulepszenia energetyczne, ponieważ wielu właścicieli nieruchomości waha się przed wprowadzeniem ulepszeń, jeśli uważają, że mogą nie zostać w nieruchomości wystarczająco długo, aby uzyskane oszczędności pokryły koszty początkowe .

Innymi słowy, jeśli sprzedasz dom, nowy właściciel jest zobowiązany do spłaty pożyczki, ponieważ pożyczka jest związana z nieruchomością, a nie z tobą. Nowy nabywca musiałby uwzględnić to w cenie sprzedaży, wraz z ryzykiem zamknięcia dostępu do rynku, jeśli nie byłby w stanie spłacić rocznych lub półrocznych płatności. Ponadto bank musiałby zaakceptować fakt, że na nieruchomości spoczywa zobowiązanie kredytowe PACE, aby nowy nabywca mógł uzyskać kredyt hipoteczny na nowy dom.

Biorąc pod uwagę te czynniki, pożyczka PACE może utrudnić Ci sprzedaż nieruchomości, chyba że spłacisz ją z wyprzedzeniem.

Jakie rodzaje ochrony konsumentów są objęte pożyczkami PACE?W przypadku pożyczek PACE istnieje mniej środków ochrony konsumentów w porównaniu z innymi rodzajami produktów pożyczkowych, takimi jak refinansowanie lub kredyty hipoteczne. Wall Street Journal doniósł, że wykonawcy i majsterkowicze oferowali właścicielom domów pożyczki PACE w zamian za prowizje, aw wielu przypadkach właściciele domów nie byli informowani o szczegółach pożyczek . Niektóre stany tworzą przepisy wymagające lepszego ujawniania informacji przez konsumentów.

Ogólnie rzecz biorąc, istnieje niewiele przepisów, które wymagają, aby firmy pożyczkowe PACE albo sprzedawały konsumentom uczciwie, albo wyjaśniały warunki, pozostawiając właścicieli domów otwartych na nieporozumienia.

Czy powinieneś dostać pożyczkę PACE? Zwłaszcza, że ​​wokół pożyczek PACE istnieje niewielka ochrona konsumentów, niezwykle ważne jest, aby dokładnie zrozumieć, jakie są rzeczywiste warunki, ile będziesz musiał spłacać każdego roku, kiedy pożyczka zostanie spłacona i zrozum, że jeśli nie zapłacisz Twój dom może zostać przejęty.

Upewnij się również, że zbadałeś inne opcje finansowania, aby sprawdzić, czy istnieje lepsza oferta dla Ciebie przed zaciągnięciem pożyczki PACE, zwłaszcza biorąc pod uwagę ryzyko. Pożyczki PACE są często pożyczkami o wyższym oprocentowaniu niż inne formy pożyczek, takie jak linia kredytowa pod zastaw domu i często są o cztery lub więcej punktów procentowych wyższe niż na przykład refinansowanie w formie wypłaty.

Chcesz dowiedzieć się więcej o tym, jak sprawić, by Twój dom odniósł finansowy sukces, bez względu na rodzaj kredytu, na który się zdecydujesz? Przeczytaj o naszej nowej książce: Uniknij kasy, zamień swój dom w finansową potęgę. Jest teraz dostępny zarówno w wersji cyfrowej, jak i drukowanej i zawiera wszystko, co musisz wiedzieć, aby Twój dom odniósł finansowy sukces w perspektywie krótko- i długoterminowej, bez możliwości wykorzystania go.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy