Jakie oferty doradztwa kredytowego

17 lutego 2021

Do 20 kwietnia 2021 roku Experian, TransUnion i Equifax będą oferować wszystkim konsumentom w USA bezpłatne cotygodniowe raporty kredytowe za pośrednictwem AnnualCreditReport.com, aby pomóc Ci chronić swoje zdrowie finansowe podczas nagłych i bezprecedensowych trudności spowodowanych przez COVID-19.

W tym artykule:
  • Jak działa doradztwo kredytowe
  • Czy doradztwo kredytowe szkodzi kredytowi?Czy powinienem skorzystać z usługi doradztwa kredytowego?Pomoc jest tamDoradztwo kredytowe to rodzaj usługi, która pomaga konsumentom w rozwiązywaniu problemów finansowych i zadłużenia, oferując porady i wskazując im przydatne zasoby. Doradztwo kredytowe, zwykle świadczone przez organizacje non-profit, obejmuje dogłębną analizę sytuacji finansowej danej osoby i kończy się praktycznymi sugestiami rozwiązania problemu.

    Chociaż doradztwo kredytowe jest dostępne dla każdego, kto chce profesjonalnego doradztwa, jest skierowane do osób, które borykają się z rachunkami za karty kredytowe i szukają sposobów na ich obsługę. Z tego powodu w ofercie biur doradztwa kredytowego znajdują się plany zarządzania długiem, które mają pomóc ludziom szybko i sprawnie wyjść z zadłużenia.

    Jak działa doradztwo kredytowe

    Jeśli masz trudności z pokryciem wydatków i toniesz w długach, najlepszym rozwiązaniem jest biuro doradztwa kredytowego. Certyfikowani doradcy kredytowi są przeszkoleni w zakresie prawa konsumenckiego, budżetowania oraz radzenia sobie z wszelkiego rodzaju problemami kredytowymi. Nie będą cię oceniać za decyzje, które podjąłeś w przeszłości, ale pomogą ci iść naprzód, abyś był w lepszej sytuacji w przyszłości.

    Doradztwo kredytowePierwszym krokiem w procesie doradztwa kredytowego jest umówienie się na bezpłatne, godzinne spotkanie doradcze w zakresie budżetu i zadłużenia. Możesz znaleźć agencję doradztwa kredytowego za pośrednictwem kilku organizacji: Narodowa Fundacja Doradztwa Kredytowego i Amerykańskie Stowarzyszenie Doradztwa Finansowego to świetne miejsca do rozpoczęcia. Należy również odwiedzić witrynę internetową Departamentu Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych, aby uzyskać listę zatwierdzonych doradców kredytowych w poszczególnych stanach.

    Po wybraniu agencji i rozpoczęciu procesu zwykle zostaniesz poproszony o pobranie i podpisanie formularzy umowy doradczej, a także arkusza roboczego zawierającego listę Twoich dochodów, wydatków, aktywów i pasywów. Większość agencji prowadzi spotkania telefoniczne, ale niektóre oferują również sesje online i osobiste.

    Twoja wizyta rozpocznie się od przedstawienia przez Ciebie krótkiego przeglądu Twojej sytuacji finansowej i tego, co masz nadzieję zyskać na procesie doradztwa. Mając to na uwadze, Twój doradca dokona dokładnego przeglądu Twojego arkusza. Jeśli wychodzi więcej pieniędzy niż przychodzi, Twój doradca będzie pracował z Tobą, aby znaleźć sposób na wypełnienie luki. Wspólnie zdecydujesz, które wydatki są niezbędne, a które można ograniczyć, a nawet wyeliminować. Inne zalecenia mogą obejmować sprzedaż niepotrzebnych aktywów lub zwiększenie dochodów poprzez znalezienie nowej lub drugiej pracy.

    Jeśli chodzi o zadłużenie, Twój doradca wyjaśni Twoje prawa i obowiązki oraz udzieli informacji, jak postępować z wierzycielami. Opierając się na tym, co wyraziłeś na początku wizyty, Twój doradca opracuje plan działania, który bezpośrednio odnosi się do Twoich celów.

    Plan zarządzania długiemPlan zarządzania długiem (DMP) może być jedną z sugestii twojego doradcy. Jest przeznaczony dla osób, które mogą po prostu pokryć podstawowe wydatki i minimalne płatności kartą kredytową. Za pomocą DMP wysyłasz miesięczną płatność do agencji doradztwa kredytowego, która następnie przekazuje pieniądze Twoim wierzycielom.

    Firmy obsługujące karty kredytowe mogą zgodzić się na obniżenie stóp procentowych dla osób na DMP, aby większa część płatności trafiała do kapitału, a nie do opłat finansowych. Jeśli zalegasz z płatnościami, mogły zadziałać wyższe odsetki karne na Twoich kartach, co może utrudnić wyjście z długów. Po spłacie jednego wierzyciela płatność pozostaje taka sama, a pozostali otrzymują wyższą płatność, aż wszystkie salda zostaną sprowadzone do zera. Dzięki DMP powinieneś być w stanie spłacić swój dług w ciągu trzech do pięciu lat. Możesz spłacić to wcześniej, jeśli twoja sytuacja się poprawi, lub przerwać w dowolnym momencie.

    Inne usługiOprócz planów doradztwa i zarządzania długiem agencje doradztwa kredytowego oferują również skierowania (do organizacji charytatywnych, non-profit i organizacji rządowych), materiały edukacyjne i warsztaty finansowe. Większość zapewnia doradztwo przed i po upadłości oraz przeglądy raportów kredytowych. Niektóre z nich są certyfikowane przez Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast do prowadzenia poradnictwa mieszkaniowego dla nabywców domów po raz pierwszy i dla właścicieli domów, którzy chcą uniknąć wykluczenia.

    Czy doradztwo kredytowe szkodzi kredytowi?

    Samo doradztwo kredytowe nie ma wpływu na raport kredytowy, ponieważ jest to jedynie spotkanie informacyjne. Jeśli jednak zarejestrujesz się w DMP, może to wpłynąć na Twoje wyniki kredytowe.

    Niektóre firmy obsługujące karty kredytowe powiadamiają biura informacji kredytowej, że płacisz za pośrednictwem usługi strony trzeciej. Powiadomienie nie jest wliczane do twoich ocen kredytowych.

    Gdy zaczniesz dokonywać płatności za pośrednictwem agencji, Twoja ocena kredytowa może się poprawić, ponieważ ustalisz stały wzorzec płatności. To prawdopodobnie pomoże podnieść Twoje wyniki kredytowe, jeśli w niedawnej przeszłości miałeś zaległości. W rzeczywistości, jeśli miałeś kilka miesięcy opóźnienia, kiedy zaczynałeś, wystawca karty kredytowej może przedłużyć konto, co pokaże, że masz teraz dobrą opinię. Zmniejszenie wskaźnika wykorzystania kredytu poprzez spłatę karty kredytowej może również mieć pozytywny wpływ na Twoje wyniki.

    Potencjalne problemy mogą jednak pojawić się przed nami. Jeśli musisz zamknąć konta w ramach swojego DMP, ostatecznie wpłynie to na długość Twojej historii kredytowej, która jest czynnikiem oceny zdolności kredytowej. Z drugiej strony, jeśli Twoje konta zostały zamknięte z powodu poważnych zaległości, istnieje prawdopodobieństwo, że Twoje wyniki są już niskie, więc prawdopodobnie nie będzie to poważnym problemem.

    Jeśli nie zapłaciłeś z opóźnieniem, szczególnie ważne będzie upewnienie się, że żadne płatności nie zostaną pominięte między rozpoczęciem DMP a rozpoczęciem wysyłania płatności przez agencję.

    Czy powinienem skorzystać z usługi doradztwa kredytowego?

    Istnieje wiele doskonałych powodów, aby odwiedzić doradcę kredytowego. Oprócz stworzenia planu gry w celu rozwiązania problemu zadłużenia z tytułu kart kredytowych, agencja doradztwa kredytowego może Ci pomóc:

    • Opracuj lub doprecyzuj budżet i oszczędzaj pieniądze.
    • Komunikuj się z pożyczkodawcami i agencjami windykacyjnymi.Dowiedz się o planach spłaty kredytu studenckiego.Unikaj pozwów sądowych i przejęć związanych z długami lub zajmuj się nimi.Sprawdź, czy upadłość to właściwa decyzja.Chroń lub odbuduj swój kredyt.Ponieważ wizyty są bezpłatne, nie masz nic do stracenia, spędzając godzinę z doradcą. Nie będziesz zobowiązany do przestrzegania ich planu działania, ponieważ będzie to po prostu seria sugestii.

      Pomoc jest tam

      Kiedy masz kłopoty finansowe, nie wahaj się skorzystać z wysokiej jakości usług i wsparcia. Dobry doradca może pomóc ci określić najlepszą strategię dla twojej wyjątkowej sytuacji. Jeśli nie wiesz, komu jesteś winien lub jakie masz salda, uzyskaj bezpłatną kopię raportu kredytowego Experian za pośrednictwem naszej strony internetowej lub za pośrednictwem AnnualCreditReport.com. Po przeczytaniu możesz zdecydować, że doradztwo kredytowe jest tym, co musisz zrobić, aby przejść dalej.

      Musisz spłacić dług?Kredyt konsolidacyjny może być najlepszym sposobem na spłatę zadłużenia o wysokim oprocentowaniu. Zarejestruj się ZA DARMO i znajdź spersonalizowaną ofertę pożyczki.

      Jak dobry kredyt może zaoszczędzić pieniądzeCo to jest pożyczka bez odsetek?Powiązane artykuły:Co się stanie, jeśli nie zapłacę salda niedoboru?Czy pożyczka konsolidacyjna jest dla Ciebie odpowiednia?Jak uzyskać kredyt konsolidacyjny w czasie recesjiJak zmniejszyć stosunek zadłużenia do dochodów?Co się dzieje z długiem medycznym po śmierci?Jak spłacić 50 000 dolarów zadłużenia na karcie kredytowej?Popularne artykuły:Jak uzyskać pożyczkę konsolidacyjną ze złym kredytemCzy powinienem spłacić zadłużenie karty kredytowej natychmiast, czy w terminie?Myślę o skonsolidowaniu mojego zadłużenia. Czy to dobry pomysł?Zasoby
    • Ocena kredytowa
      • Podstawy oceny zdolności kredytowej
      • Co to jest dobra ocena kredytowa?Zrozumienie punktacji kredytowejMoja ocena kredytowaNajczęściej zadawane pytania dotyczące oceny zdolności kredytowejCo to jest wskaźnik wykorzystania kredytu?Co wpływa na Twoje wyniki kredytowe?
      • Raport kredytowy
        • Podstawy raportu kredytowego
        • Naprawa kredytu: jak „naprawić kredytMój raport kredytowyInformacje o sprawdzaniu raportu kredytowegoZrozumienie raportu kredytowego ExperianSłowniczek statusu kontaWindykacja w Twoim raporcie kredytowymInstrukcje dotyczące rozstrzygania sporów pocztąCzęsto zadawane pytania dotyczące sporówUpadłość: jak to działa, rodzaje i konsekwencjeTrudne i miękkie zapytania dotyczące raportu kredytowegoJak kwestionować informacje z raportu kredytowegoZrozumienie ustawy o rzetelnej sprawozdawczości kredytowejCzy mogę zrezygnować z wstępnie zatwierdzonych ofert kredytowych?Co to jest raport kredytowy?
        • Oszustwa i kradzież tożsamości
          • Zapobieganie oszustwom
          • Zasoby dotyczące oszustwBezpłatne zamrażanie zabezpieczeńZapobieganie oszustwomPomoc dla ofiarCo to jest kradzież tożsamości?Jak zamrozić kredytOszustwo związane z kartą kredytową: co zrobić, jeśli jesteś ofiarąCo to jest oszustwo kredytowe?
          • Etapy życia
            • Wydarzenia życiowe
            • Co się dzieje z twoją zasługą, gdy bierzesz ślub?Rozwód i kredytŚmierć współmałżonkaUstanowienie kredytu biznesowegoZakupyZatrudnieniePlanowanie przejścia na emeryturę
            • Popraw kredyt
              • Poprawa zdolności kredytowej
              • Jak zbudować kredytZła historia kredytowa i ocenaJak odbudować kredytJak poprawić swoją zdolność kredytowąJak „naprawić zły wynik kredytowy
              • Finanse osobiste
                • Jak ubiegać się o kartę kredytową
                • Pożyczki osobiste: co należy wiedzieć przed złożeniem wnioskuJak wyjść z długuJak uzyskać kredyt samochodowyJak spłacić zadłużenie karty kredytowejKup lub leasing samochodu: który jest najlepszy?Zrozumienie zabezpieczonych kart kredytowychPlan zarządzania długiem: czy jest odpowiedni dla Ciebie?Czy pożyczka konsolidacyjna jest dla Ciebie odpowiednia? Najnowsze badania
                • Przegląd kredytu konsumenckiego 2019
                • Finanse konsumenckie dawniej i dziś: wielka recesja a 2020 rZnaki degradujące w raportach kredytowych powolne w czasie pandemiiWyświetl wszystkie badaniaNajnowsze recenzje
                • Najlepsze karty kredytowe na zakupy w Czarny piątek
                • Najlepsze karty kredytowe na Amazon Prime DayJaki typ karty nagród jest najlepszy podczas recesji?Najlepsze karty kredytowe na zakupy gazuNajlepsze karty Cash Back już terazNajlepsze karty kredytowe do wykorzystania w sklepie spożywczymPobierz bezpłatną aplikację Experian:

                • Warunki prawne
                • Polityka prywatnościPolityka prywatności CA.naciśnijWybór reklamKarieraRelacje inwestorskieSkontaktuj się z nami Zasady redakcyjne: Informacje zawarte w Ask Experian służą wyłącznie do celów edukacyjnych i nie stanowią porady prawnej. Wyrażone tutaj opinie należą wyłącznie do autora, a nie do żadnego banku, wystawcy karty kredytowej lub innej firmy i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Wszystkie informacje, w tym stawki i opłaty, są aktualne na dzień publikacji i aktualizowane zgodnie z informacjami przekazanymi przez naszych partnerów.

                  Zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnych zasad firmy Experian, mimo że są dostępne dla Twoich informacji. Zespół Ask Experian nie może odpowiedzieć na każde pytanie indywidualnie. Jeśli jednak Twoje pytanie jest interesujące dla szerokiego grona konsumentów, zespół Experian umieści je w przyszłym poście.

                  Wady i zalety oferty określa nasz zespół redakcyjny na podstawie niezależnych badań. Banki, pożyczkodawcy i firmy obsługujące karty kredytowe nie odpowiadają za treści zamieszczane na tej stronie i nie popierają ani nie gwarantują żadnych recenzji.

                  Ujawnienie reklamodawcy: oferty wyświetlane w tej witrynie pochodzą od firm zewnętrznych („nasi partnerzy), od których Experian Consumer Services otrzymuje wynagrodzenie; jednakże rekompensata nie ma wpływu na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na tej stronie. Oferty na stronie nie reprezentują wszystkich dostępnych usług finansowych, firm lub produktów.

                  * Aby uzyskać pełne informacje, zapoznaj się z warunkami oferty w witrynie internetowej wydawcy lub partnera. Po kliknięciu „Zastosuj nastąpi przekierowanie do witryny internetowej wydawcy lub partnera, gdzie przed złożeniem wniosku można zapoznać się z warunkami oferty. Przedstawiamy podsumowanie, a nie pełne warunki prawne – przed złożeniem wniosku należy zapoznać się z pełnymi warunkami oferty przedstawionymi przez samego emitenta lub partnera. Chociaż Experian Consumer Services dokłada wszelkich starań, aby przedstawić jak najdokładniejsze informacje, wszystkie informacje o ofertach są przedstawiane bez gwarancji.

                  Witryny Experian zostały zaprojektowane tak, aby obsługiwały nowoczesne, aktualne przeglądarki internetowe. Experian nie obsługuje przeglądarki Internet Explorer w wersji 10.0 i starszych. Jeśli obecnie używasz nieobsługiwanej przeglądarki, Twoje działanie może nie być optymalne, mogą wystąpić problemy z renderowaniem i możesz być narażony na potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa. Zaleca się aktualizację do najnowszej wersji przeglądarki.

                  2020 Wszelkie prawa zastrzeżone. Experian. Experian i użyte tutaj znaki towarowe Experian są znakami towarowymi lub zastrzeżonymi znakami towarowymi firmy Experian i jej spółek zależnych. Użycie jakiejkolwiek innej nazwy handlowej, praw autorskich lub znaku towarowego służy wyłącznie do celów identyfikacji i odniesienia i nie oznacza żadnego związku z prawami autorskimi lub właścicielem znaku towarowego ich produktu lub marki. Inne nazwy produktów i firm wymienione w tym dokumencie są własnością ich odpowiednich właścicieli. Licencje i ujawnienia.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy