Jakie są zalety dobrej zdolności kredytowej

Jakie są zalety dobrej zdolności kredytowej
16 października 2020
Category: Raporty Kredytowe

To więcej niż tylko liczba: Oto, jak możesz skorzystać ze zdrowego profilu kredytowego.

Zaktualizowano 23 czerwca 2020 r. Co się zmieniło?

Wybór redakcji: Experian Credit Report

  • Darmowy wynik FICO
  • Alerty kredytowe i monitorowanie
  • Raport i wynik aktualizowany co 30 dni
  • Zdobądź swój wynik
  • Uzyskaj raport kredytowy
    • Bezpłatny roczny raport kredytowy
  • Podnieś swój wynik
  • Odbuduj swój kredyt
  • Korzyści z dobrego kredytu
  • Historia płatności
  • Szarpnięcia twarde kontra miękkie
  • Biura kredytowe
  • Wskaźnik zadłużenia do dochodów (DTI)
    • Kalkulator DTI
  • Dobry kontra zły kredyt
  • Powody, dla których Twój wynik się zmienił
  • CreditCheck Total
  • Equifax
  • Experian
  • FreeCreditScore.com
  • GoFreeCredit
  • MyFICO
  • TransUnion
  • Co to jest kradzież tożsamości?
  • Chroń swoją tożsamość
  • Zamroź swój kredyt
  • Zamroź kredyt swojego dziecka

Zarządzanie pieniędzmi w czasie kryzysu

Cotygodniowe wskazówki wysyłane prosto do skrzynki odbiorczej

Jeśli sprawdziłeś swoją zdolność kredytową i mieści się ona w wyższym zakresie, będziesz chciał wiedzieć, jak wykorzystać ją na swoją korzyść, aby zapewnić lepsze warunki i konkurencyjne stopy procentowe.

W tym przewodniku dowiesz się, co to znaczy mieć dobrą zdolność kredytową, co możesz z nią zrobić i jak możesz ją utrzymać, a nawet ulepszyć.

Przegląd strony…

  • Jaka jest dobra ocena kredytowa?
  • Zalety dobrej zdolności kredytowej
  • Jak obliczane są wyniki
  • Jak poprawić swój wynik

Co to jest dobra ocena kredytowa?

Każdy pożyczkodawca inaczej sklasyfikuje Twój wynik, ale w zakresie 300-850 dobra ocena kredytowa wynosi od 670 do 739.

Jaka jest różnica między dobrą a doskonałą oceną kredytową?

Doskonała ocena kredytowa obejmuje od 740 do 850 punktów i może zapewnić użytkownikom dostęp do produktów z najwyższej półki o najbardziej konkurencyjnych stopach procentowych i najwyższych limitach kredytowych – dostępne są również lepsze programy wynagradzania.

Osoby z doskonałymi wynikami kredytowymi są na ogół postrzegane jako idealni pożyczkobiorcy, ponieważ przez długi czas udowodnili, korzystając z wielu różnych kont, że są w stanie spłacić swój dług w terminie iw całości. Gdy twoja zdolność kredytowa rośnie, coraz trudniej jest ją ulepszyć, więc najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, jest utrzymanie zdrowego wyniku.

Jakie korzyści daje Ci dobry kredyt?

Jeśli szukasz, co zrobić z dobrą zdolnością kredytową, oto szereg korzyści:

  • Miej większą siłę negocjacyjną. Pomyśl o niższych RRSO, dłuższych okresach spłaty pożyczek i większych szansach na zatwierdzenie produktów finansowych.
  • Poproś o zniżkę na kredyt mieszkaniowy. Ponieważ dobra ocena kredytowa wskazuje, że masz stabilne finanse, możesz wynegocjować niższą stopę procentową kredytu mieszkaniowego lub nawet uniknąć płacenia pewnych opłat. Zniżki zazwyczaj nie działają w przypadku karty kredytowej lub pożyczki osobistej.
  • Uzyskaj wyższy limit kredytu. Wierzyciele prawdopodobnie pożyczą Ci więcej pieniędzy ze względu na Twoją udowodnioną zdolność kredytową. Z drugiej strony, jeśli masz słabą zdolność kredytową, Twoje limity kredytowe będą zazwyczaj niskie, a stopy procentowe będą wysokie.
  • Rozważ pożyczkę typu peer-to-peer. Pożyczki typu peer-to-peer to stosunkowo nowy rodzaj pożyczek, w których oprocentowanie zależy od Twojej zdolności kredytowej. Im lepsza ocena kredytowa, tym niższa stopa procentowa – która może wynosić nawet 4% w przypadku niezabezpieczonej pożyczki osobistej.
  • Zdobądź konkurencyjne stawki ubezpieczenia samochodu. Wiele firm ubezpieczeniowych wykorzystuje Twoją zdolność kredytową jako czynnik do obliczania wysokości składek. Jednak wykorzystanie ocen kredytowych do określenia składek zostało zakazane w Massachusetts, Hawajach i Kalifornii.
  • Zdobądź nagrodę. Jeśli rozważasz ubieganie się o nową kartę kredytową lub ulepszenie obecnej, dlaczego nie rozważyć karty z nagrodami? Jeśli spłacisz saldo w całości za pomocą każdego wyciągu, możesz uniknąć płacenia odsetek.
  • Wybierz pożyczkodawcę opartego na ryzyku. Podobnie jak w przypadku pożyczek P2P, nowi pożyczkodawcy mogą przyznać wyższe oprocentowanie w zależności od Twojej zdolności kredytowej. Jeśli masz dobrą zdolność kredytową, zazwyczaj otrzymasz niższą stopę procentową za pożyczkę osobistą.

Jak obliczana jest moja zdolność kredytowa?

Twoja ocena kredytowa jest obliczana przez biura informacji kredytowej, które obejmują „wielką trójkę”: Equifax, Experian i TransUnion. Główne czynniki, które określają Twój wynik, to:

  • Historia płatności (35%). Dokonywanie terminowych płatności stanowi największą część Twojej zdolności kredytowej, ponieważ dowodzi to, że jesteś godnym zaufania pożyczkobiorcą, który może spłacić swoje długi.
  • Wskaźnik wykorzystania kredytu (30%). Zaleca się utrzymywanie wskaźnika wykorzystania kredytu poniżej 30%. Oznacza to, że jeśli masz limit kredytowy w wysokości 1000 USD, powinieneś utrzymywać saldo poniżej 300 USD, aby uniknąć przekroczenia progu 30%.
  • Rodzaje posiadanych kredytów (10%). Im więcej masz rodzajów kredytu, tym lepiej, ponieważ pokazuje, że możesz obsługiwać zarówno kredyt odnawialny, jak i ratalny.
  • Jak długo masz kredyt (15%). Długość Twojej historii kredytowej może świadczyć o tym, że potrafiłeś skutecznie zarządzać kredytem przez określony czas.
  • Zapytania kredytowe (10%). Za każdym razem, gdy składasz zapytanie kredytowe, jest ono wymienione w raporcie kredytowym. Zbyt wiele zapytań w krótkim czasie może sygnalizować, że masz stres finansowy.

Twój wynik może się różnić w zależności od agencji sporządzającej raporty kredytowe, ponieważ każda z nich stosuje inne kryteria pomiaru zdolności kredytowej, porównując historię z zastrzeżonym algorytmem.

FICO Score a oceny kredytowe Vantage Score

Pożyczkodawcy, a nawet biura inaczej oceniają informacje w Twojej historii kredytowej, ale powszechnie przyjęli dwie oceny: FICO Score i VantageScore.

Rating kredytowyWynik FICOVantage Score
Bardzo dobrze 740+ 720+
Dobrze 670–739 658-719
Targi 580–669 601-657
Ubogi 579 lub niższa 600 lub mniej

Obecnie wyniki FICO są wykorzystywane w 90% decyzji kredytowych, co czyni je dobrym barometrem tego, jak potencjalni pożyczkodawcy mogą Cię zobaczyć przy podejmowaniu decyzji o zatwierdzeniu.

Nie mam dobrej zdolności kredytowej. Jak mogę to poprawić?

Możesz mieć zdolność kredytową wymagającą naprawy lub jej brak z powodu braku aktywności. Niezależnie od przypadku, oto powszechne strategie, których konsumenci używają, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową:

  • Zamów kopię raportu kredytowego. Każdego roku poproś główne biura o darmowy raport kredytowy, aby upewnić się, że zawarte w nim informacje są aktualne i dokładne. Twój raport może dać ci lepsze zrozumienie, jak poprawić swoje finanse. Na przykład, jeśli widzisz wiele ofert dotyczących opóźnionych płatności, skup się na terminowym regulowaniu rachunków, aby poprawić swój wynik w dłuższej perspektywie.
  • Spłać rachunki karty kredytowej. Twój ogólny wynik kredytowy zależy od wielu zmiennych, w tym wskaźnika wykorzystania kredytu. Aby wskazać pożyczkodawcom, że jesteś odpowiedzialnym pożyczkobiorcą, zachowaj saldo tylko z wykorzystaniem 30% lub mniej. Na przykład, jeśli Twój limit kredytu wynosi 1000 USD, utrzymuj saldo poniżej 300 USD, co stanowi 30% Twojego limitu.
  • Unikaj pośpiesznego zamykania nieużywanych kont. Chociaż wydaje się to dobrą strategią w teorii, posiadanie tylko nowszych kont spowoduje niższy wynik. Pożyczkodawcy chcą poznać historię kredytu.
  • Nie próbuj otwierać nowych kont, dopóki Twój wynik nie poprawi się. Za każdym razem, gdy ubiegasz się o kredyt, jest on widoczny w raporcie kredytowym i obniża Twój wynik. Czekając możesz skorzystać z lepszych stóp procentowych.
  • Naprawa kredytu. Możesz wynająć usługę lub wziąć naprawę kredytu we własne ręce. Naprawa kredytu polega na monitorowaniu raportu kredytowego, aby upewnić się, że nie ma na nim żadnych błędów.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy